Увеличение суммы ипотеки: как легально повысить кредит и не переплатить

Когда вы берёте ипотеку, но потом понимаете, что квартира слишком маленькая — или вы хотите добавить гараж, ремонт, или даже купить соседнюю комнату — возникает вопрос: увеличение суммы ипотеки возможно? Да, и это не редкость. Многие семьи в России делают это, не отказываясь от кредита, а перестраивая его. Это не перезаключение договора, а неожиданно простой способ адаптировать кредит под меняющиеся нужды. Увеличение суммы ипотеки, это процесс, при котором банк пересматривает условия кредита и выдаёт дополнительные средства под ту же недвижимость. Также известен как переоформление ипотеки с увеличением суммы, он требует не нового договора, а пересчёта долговой нагрузки и оценки текущей стоимости жилья.

Чтобы это сработало, банк смотрит на три вещи: вашу текущую платёжеспособность, рыночную стоимость квартиры и наличие дополнительного обеспечения. Если вы платите без просрочек, а квартира подорожала — шансы высоки. Часто люди используют маткапитал, государственную помощь, которую можно направить на погашение основного долга или как часть нового взноса, чтобы увеличить сумму кредита без роста ежемесячного платежа. Другой вариант — рефинансирование ипотеки, когда вы берёте новый кредит в другом банке на большую сумму, чтобы погасить старый и получить наличные на нужды. Это особенно актуально, если ставки упали, а вы хотите добавить к квартире ещё и отдельную комнату. А если вы ИП или самозанятый — банк может потребовать дополнительное подтверждение дохода, но это не отказ, а просто формальность.

Некоторые ошибочно думают, что увеличить сумму ипотеки можно только через продажу старой квартиры и покупку новой. Это не так. Можно просто перезаключить договор, если дом ещё не сдан, или если вы вложили деньги в ремонт, который повысил стоимость жилья. Банк оценит изменения и, если всё в порядке, выдаст дополнительные средства. Главное — не пытаться обмануть: если вы скроете, что купили мебель на кредитную карту, это может повлиять на скоринг. А вот если вы покажете, что у вас есть стабильный доход и вы уверены в своих силах — банк пойдёт вам навстречу. В 2025 году такие операции стали обычной практикой, особенно среди молодых семей, которые планируют жить в одной квартире долго и хотят сделать её удобной. Ниже вы найдёте реальные примеры, как это делали другие, какие банки дают больше шансов, и как не попасть в ловушку с переплатой.