Созаемщик по кредиту: что это, риски и как не попасть в ловушку

Когда банк требует созаемщика по кредиту, это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя обязательства по возврату долга. Также известен как совместный заемщик, он не просто подписывает бумаги — он становится юридически ответственным за весь кредит, даже если никогда не видел деньги. Это не помощь другу или родственнику — это финансовая связка, где один человек рискует своей кредитной историей, доходом и имуществом за другого.

Многие думают, что созаемщик — это просто подпись для банка. Но если заемщик потеряет работу, уедет в другой город или просто перестанет платить, банк сразу обращается к созаемщику, который обязан погасить долг полностью, включая штрафы и проценты. При этом у созаемщика не будет права требовать от заемщика деньги — только долг и претензии банка. И если вы не можете позволить себе потерять 500 тысяч рублей, то и не становитесь созаемщиком. Даже если это ваш брат, мать или супруга — долг не стирается из-за родства.

Банки требуют созаемщика, когда кредитоспособность основного заемщика слишком низкая: низкий доход, короткий стаж, плохая история или неподтвержденный заработок. Созаемщик — это страховка для банка. Он должен иметь стабильный доход, хорошую кредитную историю и не иметь других крупных долгов. Но даже если у вас всё в порядке, вы рискуете: если заемщик просрочит платеж, это отразится и на вашем скоринге. И если вы потом сами захотите взять ипотеку, банк увидит этот долг как часть ваших обязательств — и откажет.

Созаемщик не имеет права требовать документы о платежах, не может контролировать, куда идут деньги, и не может выйти из договора без согласия банка. Даже если заемщик обещал платить, а потом исчез — вы остаетесь. В 2025 году банки всё чаще используют созаемщиков при ипотеке, автокредите и микрозаймах. Но редко кто объясняет: ответственность созаемщика полная, без исключений и условий. Вы не «помогаете» — вы берете кредит на себя.

Если вы всё ещё думаете, что это безопасно — подумайте ещё раз. Лучше помочь с первоначальным взносом, чем подписывать договор как созаемщик. Если вы уже стали созаемщиком — проверьте, есть ли у вас письменное соглашение с заемщиком о том, кто и как будет платить. Без него вы — единственный человек, которого банк будет искать. И да, банк может арестовать вашу зарплату, счета или даже квартиру, если долг не погашен.

В этом разделе вы найдете реальные истории, разборы договоров, советы, как избежать ловушек и что делать, если вы уже втянулись. Здесь нет теории — только то, что работает на практике. Вы узнаете, когда созаемщик действительно нужен, а когда это просто риск без выгоды. И как не стать жертвой доброты.