Риски созаемщика: что теряешь, когда соглашаешься помочь с кредитом

Когда ты становишься созаемщиком, человеком, который вместе с основным заемщиком несёт полную юридическую ответственность за возврат кредита. Также известный как соответствующий заемщик, он не просто подписывает бумаги — он становится равноправным должником перед банком. Это не подарок, а обязательство, которое может разрушить твои финансы, даже если ты никогда не пользовался деньгами.

Банк не спрашивает, кто тратил кредит — он смотрит на подписи. Если основной заемщик перестанет платить, ты получишь звонки, штрафы, порченую кредитную историю и даже судебные приставы. Ответственность созаемщика, полная и безусловная, как у основного заемщика — это не теория, а реальность, о которой многие забывают, пока не попадают в ловушку. Ты не можешь отказаться от долга, даже если разошёлся с супругом, потерял работу или просто передумал помогать. Банк не знает и не хочет знать твоих личных обстоятельств — он видит только твою подпись.

Ещё один скрытый риск — ипотека с созаемщиком, когда кредит берётся на совместное жильё, но владение им не всегда распределено поровну. Допустим, ты помогаешь родителям взять ипотеку, но квартира оформлена только на них. Если они продадут её или передумают, ты останешься с долгом и без недвижимости. А если ты сам хочешь взять кредит в будущем — банк будет учитывать твой долг как часть твоих обязательств. Даже если ты платишь вовремя, твоя кредитоспособность снижается, потому что у тебя уже есть «невидимый» долг.

Иногда люди думают: «Я просто подпишу, чтобы помочь». Но помощь — это не подпись, а реальная поддержка. Если ты не можешь позволить себе платить за чужой кредит, не становись созаемщиком. Лучше предложи другую помощь: помоги накопить на первоначальный взнос, подскажи, как снизить ставку через рефинансирование, или просто выступи поручителем — но не созаемщиком. Созаемщик по кредиту, в отличие от поручителя, не имеет права требовать компенсации от основного заемщика, даже если он платит за него. Закон не защищает тебя от тех, кому ты помогаешь.

Ты не обязан рисковать своим будущим ради чужих ошибок. Если ты уже стал созаемщиком — проверь, сколько ты платишь в месяц, какая у тебя кредитная история и что будет, если основной заемщик пропадёт. Собери документы, поговори с банком, подумай о выходе из договора. Это сложно, но возможно. И не жди, пока всё рухнет — действуй сейчас. Ниже ты найдёшь реальные истории, советы и правила, которые помогут тебе понять, как избежать этих ловушек — или как выйти из них, если уже попал.