Рассчитать ПСК: как понять реальную стоимость кредита и не переплачивать

Когда банк предлагает вам кредит, он называет ставку — скажем, 12% годовых. Но это не вся правда. Полная стоимость кредита (ПСК), это сумма всех платежей, которые вы обязаны будете сделать банку за весь срок кредита, включая проценты, страховки, комиссии и даже плату за ведение счёта. Также известен как общая стоимость кредита, он показывает, сколько вы реально отдадите, а не сколько вам кажется. Многие думают, что если ставка низкая — кредит выгодный. Но если банк навязал страховку за 15 тысяч, добавил плату за обслуживание 300 рублей в месяц и требует платить за выдачу денег — ваша реальная ставка может быть вдвое выше. ПСК — это единственный показатель, который говорит вам правду.

Почему это важно? Потому что кредитные комиссии, это скрытые платежи, которые банки не любят показывать в рекламе. Например, вы берёте ипотеку под 9%, но вам говорят: «Плюс 1% за рассмотрение заявки, плюс 0,5% за страхование жизни». Эти цифры не входят в «процентную ставку по кредиту», но входят в ПСК. И если вы не знаете, как рассчитать ПСК, вы можете выбрать кредит с более высокой ставкой, но без комиссий — и заплатить меньше. Скрытые платежи, включают плату за выдачу денег, плату за досрочное погашение, плату за выписку справок, даже за SMS-уведомления. Они маленькие — но в сумме за 10 лет превращаются в десятки тысяч рублей.

Вы не обязаны быть математиком, чтобы понять ПСК. Банк обязан его вам показать — в договоре, на сайте, в калькуляторе. Если не показывает — спрашивайте. И не верьте «всё включено» — проверяйте. В наших статьях вы найдёте простые способы сравнить кредиты не по ставке, а по реальной цене. Как рассчитать ПСК в Excel за 5 минут. Как понять, когда страховка — это обман. Как избежать ловушек, которые делают кредит дороже, чем кажется. Здесь нет сложных формул — только понятные примеры, как у тех, кто уже прошёл этот путь и не хочет, чтобы вы заплатили лишнее.