Продажа авто в залоге: как не попасть в ловушку и купить безопасно

Когда вы покупаете авто в залоге, автомобиль, который ещё не выплачен полностью и числится в залоге у банка или лизинговой компании. Также известен как автомобиль с обременением, он может показаться выгодной сделкой — цена ниже рыночной, но риски выше, чем кажется. Многие думают, что если продавец говорит, что «всё официально», значит, всё в порядке. Но на деле — банк может забрать машину даже после того, как вы заплатили деньги, если кредит не был погашен или не оформлена смена залогодателя.

Это не теория. В 2024 году в России зафиксировано более 12 тысяч случаев, когда покупатели потеряли машины, потому что не проверили статус авто в ГИБДД или не дождались снятия обременения. Проверка авто на залог, процедура, при которой вы узнаёте, есть ли у автомобиля кредит или арест, через официальные базы данных. Также известен как выписка из ГИБДД, она стоит 300 рублей и занимает 5 минут на сайте ГИБДД или через сервисы вроде Автокод. Без неё вы рискуете купить не машину, а долг. Даже если продавец показал вам погашённый кредит — это не гарантия. Банк может не успеть снять залог в реестре, а вы уже заплатили.

Ещё одна ловушка — автокредит, кредит, выданный на покупку автомобиля, при котором авто остаётся в залоге у банка до полного погашения. Также известен как автомобильный кредит, он часто используется в схемах с перепродажей: продавец берёт кредит, сразу продаёт машину, а покупатель платит ему, не зная, что банк ещё не снял обременение. Такие сделки происходят на рынках, в частных объявлениях, даже через знакомых. Если продавец просит заплатить наличными «до передачи ПТС» — это красный флаг. Правильный порядок: сначала снимается залог, потом вы платите, потом получаете ПТС и регистрируете машину на себя.

Не верьте фразам вроде «я сам всё улажу с банком» или «документы уже готовы». У каждого банка своя процедура снятия залога — и она не всегда быстрая. Некоторые банки требуют, чтобы покупатель сам пришёл с продавцом и подал заявление. Другие — только через нотариуса. Узнайте, кто выдавал кредит, и позвоните в банк. Спросите: «Есть ли на этом авто действующий залог?» — и назовите VIN-номер. Это бесплатно и спасёт вас от потери денег и машины.

Если вы всё же решили покупать авто с обременением — сделайте это через официальную схему: покупка с погашением кредита через банк. То есть вы платите деньги не продавцу, а напрямую банку, который снимает залог, и только потом вы получаете ПТС. Такие сделки есть в крупных автосалонах и у некоторых банков. Это дороже, но безопаснее. Всё, что дешевле — требует проверки. И не только ПТС, а и реестра залогов, и звонка в банк. Машину можно купить дешевле — но только если вы не рискуете остаться без неё.