Проценты по совместному вкладу: как распределить доход и не поссориться

Когда вы открываете совместный вклад, депозит, на который оформлены два или более владельца с равными или договорными правами. Также известный как вклад с супругом, родителем или другом, он позволяет накапливать деньги вместе, но не всегда ясно, как распределяются проценты по совместному вкладу. Многие думают, что если деньги внесены поровну — и проценты тоже делятся пополам. Но это не всегда так. Банк не делит доход сам — он начисляет его на общий счёт, а кто и как забирает — решаете вы сами.

Если вы открыли вклад с супругом, то всё просто: по закону доход от совместного имущества — это совместный доход. Но если вклад открыт с другом, родителем или коллегой — без письменного соглашения вы рискуете. Банк не спрашивает, кто сколько вложил. Он просто видит двух владельцев и начисляет проценты на общий остаток. А вот как эти проценты потом поделить — ваша ответственность. Капитализация процентов тоже работает на весь вклад. Если вы выбрали вклад с капитализацией — проценты добавляются к общей сумме, и дальше уже начисляются на увеличенный остаток. Но если один из вас снял часть денег — кто тогда получит больший доход? Тут без договорённости не обойтись.

Важно понимать, что капитализация процентов, процесс, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада, и далее начисляются уже на увеличенную сумму — это не просто «плюс к доходу». Это влияет на то, как быстро растёт общий баланс. Если один из владельцев вносит деньги чаще, а другой — только в начале, то логично, что и доход должен делиться не поровну. Но банк не знает этого. Он видит только двух владельцев. Поэтому, если вы хотите, чтобы проценты распределялись по фактическому вкладу — нужно заранее составить письменное соглашение. Даже если это просто записка в мессенджере с подписями — это лучше, чем ничего.

И ещё: если один из совладельцев умирает — его доля переходит по наследству. Но если вы не оформили договор, наследник может потребовать половину всех процентов, даже если он не вкладывал ни рубля. Это не теория — такие случаи есть. И чтобы не попасть в суд, лучше заранее прописать, как будут делиться не только деньги, но и доходы. В некоторых банках можно выбрать режим «раздельное управление» — тогда каждый владелец получает свою долю процентов на отдельный счёт. Но это не во всех банках есть. Проверяйте условия перед открытием.

В этой подборке вы найдёте всё, что нужно знать, чтобы не потерять деньги и не испортить отношения. От того, как выбрать банк с лучшими условиями для совместного вклада, до того, как правильно оформить соглашение, чтобы избежать конфликтов. Здесь — реальные примеры, проверенные стратегии и простые правила, которые работают в России. Вы не найдёте теории — только то, что помогло тысячам людей накопить вместе, не ссорясь.