Переплата по кредиту: как не переплачивать банку и сэкономить тысячи рублей

Когда вы берете кредит, вы платите не только сумму, которую взяли — вы платите за то, что банк дал вам деньги сейчас, а не потом. Это называется переплата по кредиту, общая сумма, которую вы отдаете банку сверх основного долга, включая проценты, комиссии и страховки. Также известно как полная стоимость кредита, она часто вдвое превышает сумму займа, если вы не проверяете условия заранее. Многие думают, что ставка 12% в год — это всё, что нужно учитывать. Но это только начало. В реальности банк может добавить плату за обслуживание, страховку, плату за выдачу денег, даже за копирование документов. И всё это — включено в ПСК, полная стоимость кредита — официальный показатель, который должен быть указан в договоре и рассчитан по закону. Без ПСК вы не знаете, сколько реально потратите. А банк знает: вы не считаете.

Переплата по кредиту не возникает случайно. Она строится на трёх китах: проценты по кредиту, ежемесячные начисления на остаток долга, которые растут при долгом сроке. Чем дольше срок — тем больше вы переплачиваете. Второй кит — кредитные комиссии, скрытые или явные платежи, которые не относятся к процентам, но увеличивают общую стоимость. Это может быть плата за ведение счёта, за перевод денег, за подтверждение дохода. Третий кит — страховка, которую банк навязывает, даже если вы не хотите её покупать. По закону её можно отказаться в течение 14 дней, но мало кто это делает. Итог: вы берёте 1 млн рублей, а через пять лет отдаёте 1,8 млн — и даже не понимаете, почему.

Вы можете это остановить. Не нужно быть финансовым экспертом. Достаточно знать, где искать ПСК, как сравнивать предложения и что требовать от банка. В наших статьях вы найдёте пошаговые инструкции, как рассчитать переплату самому, как отменить ненужную страховку, как перейти на более выгодный кредит без потери субсидий и как не попасть в ловушку «низкой ставки» с кучей скрытых платежей. Здесь не про теорию — только про действия, которые реально сэкономят вам деньги. Вы уже платите банку. Давайте сделаем так, чтобы вы платили только за то, что действительно получаете.