Кредитные каникулы: что это, кто может получить и как не попасть в ловушку

Кредитные каникулы — это временная отсрочка платежей, законная возможность приостановить выплаты по кредиту без штрафов и порчи кредитной истории. Также известны как рассрочка по кредиту, они работают не как подарок от банка, а как мера социальной поддержки, прописанная в законе № 356-ФЗ. Многие думают, что это просто «побег» от долгов — но на самом деле это сложный процесс с жёсткими условиями, который может обернуться новыми проблемами, если подойти к нему без понимания.

Чтобы получить кредитные каникулы, вы должны попасть под одну из официальных категорий: потеря работы, болезнь, снижение дохода на 30% и более, или тяжёлая жизненная ситуация (например, смерть близкого, стихийное бедствие). Банк не обязан их давать — он может отказать, если не подтвердите причины документально. И тут начинается самое интересное: банки часто предлагают реструктуризацию кредита, переоформление условий с увеличением срока и переплаты. Это не каникулы — это долгосрочная ловушка, которая делает долг тяжелее. Вы платите меньше сейчас, но в итоге переплачиваете в 1,5–2 раза больше. И да, банк может добавить к вашему долгу комиссии, страховку или «услуги по переоформлению» — всё это скрыто в мелком шрифте.

Если вы потеряли работу, но у вас есть накопления — не спешите брать каникулы. Лучше сначала использовать сбережения, чтобы не увеличивать долг. Если вы болеете, но работаете на удалёнке — не забудьте подтвердить снижение дохода. Банк проверит вашу зарплату за последние три месяца. А если вы не подадите заявление вовремя — каникулы не сработают, и вы получите просрочку, которая попадёт в БКИ. Просрочка по кредиту, даже на пару дней, снижает кредитный скоринг и закрывает двери к новым займам. Каникулы — это не выход, а пауза. И только если вы точно знаете, когда и как вернётесь к платежам, стоит их брать.

В этой подборке вы найдёте реальные истории людей, которые прошли через каникулы, а также пошаговые инструкции, как подать заявление в Сбербанке, Тинькофф или ВТБ, какие документы требуют, и как избежать подводных камней. Мы разобрали, когда каникулы действительно помогают, а когда лучше просто перекредитоваться или договориться с банком напрямую. Здесь нет теории — только то, что работает в реальной жизни.