Кредит под залог недвижимости: как получить, на что обратить внимание и где выгоднее всего
Кредит под залог недвижимости — это когда банк даёт вам крупную сумму денег, а в качестве гарантии вы отдаёте ему свою квартиру, дом или долю в ней. кредит под залог недвижимости, форма кредитования, при которой недвижимость служит обеспечением долга. Также его называют ипотекой под существующую недвижимость, и хотя это не совсем одно и то же, в реальности многие используют эти термины как синонимы. Главное преимущество — низкая ставка. Пока вы не выплатите долг, банк держит право на вашу недвижимость, но вы можете в ней жить, сдавать или ремонтировать — если не нарушаете условия договора.
Этот тип кредита часто берут не для покупки жилья, а для других целей: чтобы закрыть другие долги, открыть бизнес, оплатить лечение или сделать ремонт. Банки охотно дают такие займы, потому что риск для них минимальный — если вы не платите, они забирают квартиру и продают её. Поэтому ставки здесь ниже, чем по потребительским кредитам, а суммы могут доходить до 80% от рыночной стоимости недвижимости. Но есть подвох: банк требует оценку, страхование и часто навязывает дополнительные услуги. рефинансирование ипотеки, процесс замены старого кредита на новый с лучшими условиями — один из самых популярных способов снизить платежи, если у вас уже есть кредит под залог. Многие не знают, что можно перекредитоваться даже в другом банке, и при этом не терять право на льготы.
Что важно проверить перед подписанием? Во-первых, реальную стоимость квартиры — банк может оценить её ниже рыночной, и вы получите меньше денег. Во-вторых, штрафы за досрочное погашение — некоторые банки берут до 5% от суммы, если вы хотите выплатить займ раньше срока. В-третьих, обязательное КАСКО — хотя для недвижимости это не требуется, как для авто, но некоторые банки требуют страховку от стихийных бедствий. И самое главное: убедитесь, что вы понимаете, что потеряете дом, если не будете платить. Это не абстрактный риск — в 2024 году в России более 12 тысяч домов было изъято за просрочку по таким кредитам.
Если вы думаете о кредите под залог недвижимости, не спешите. Сравните предложения хотя бы трёх банков. Обратите внимание на скрытые комиссии, сроки рассмотрения и требования к доходу. Некоторые банки, например, не берут в расчёт пенсионеров или самозанятых, даже если у них стабильный доход. А другие, наоборот, одобряют заявки с минимальным подтверждением — через справку по форме 2-НДФЛ или выписку с карты. В подборке ниже вы найдёте реальные примеры, как люди получали такие кредиты, какие условия давали банки и где действительно можно сэкономить тысячи рублей — без лишних страховок и навязанных услуг.
