Вклады с частичным снятием: как выбрать и не потерять проценты

Когда вы кладёте деньги на вклад, но всё равно можете понадобиться часть суммы — вклады с частичным снятием, это тип депозита, который позволяет снимать деньги без потери всех начисленных процентов. Также их называют вкладами с возможностью частичного снятия, и они отлично подходят, если вы хотите копить, но не хотите полностью блокировать деньги. В отличие от классического вклада, где вы получаете проценты только если не трогаете средства, такие вклады дают гибкость: вы можете снять 10, 20 или 50% — и оставшаяся часть продолжит работать.

Но тут есть подвох. Не все банки делают это одинаково. Некоторые снижают ставку на всю сумму, если вы сняли даже 1 рубль. Другие — только на снятую часть, а третьи вообще сохраняют первоначальную ставку, если вы не снимали больше установленного лимита. Пополняемый вклад, это продукт, который позволяет добавлять деньги в течение срока. Он часто сочетается с частичным снятием — вы можете и пополнять, и брать, но только если банк разрешает оба действия одновременно. А вот проценты по вкладу, это основной доход, который вы получаете за хранение денег. Если банк уменьшает ставку после снятия, вы теряете в доходе, даже если не закрываете вклад. Поэтому важно читать условия: сколько раз можно снимать, какой минимальный остаток должен остаться, и что будет, если вы снимете больше лимита.

Эти вклады особенно полезны, если вы копите на крупную покупку — например, на ремонт, отпуск или новую технику. Вы не держите деньги в «чёрной дыре» — они работают, а вы можете брать их, когда нужно. В 2025 году такие продукты стали популярнее: банки понимают, что люди не хотят выбирать между доходом и гибкостью. Но не все банки честно пишут условия. Некоторые скрывают, что ставка падает до уровня «до востребования» после первого снятия. А другие, наоборот, предлагают стабильные 10–12% даже при частичных снятиях — но только если вы держите минимум 500 тысяч.

Что проверить перед открытием

Перед тем как открыть вклад с частичным снятием, посмотрите: сколько раз можно снимать в месяц, есть ли комиссия, какой минимальный остаток обязателен, и какая ставка остаётся после снятия. Лучше всего — взять вклад, где ставка не падает, а снимать можно раз в месяц без ограничений. Такие предложения есть у Тинькофф, Сбербанка и некоторых региональных банков. Не гонитесь за самой высокой ставкой — если после первого снятия она упадёт вдвое, вы потеряете больше, чем выиграете на старте.

Если вы часто берёте деньги с вклада — это ваш вариант. Если вы точно знаете, что не тронете сумму до конца срока — лучше взять обычный вклад с капитализацией. Но если вы не уверены, или просто хотите оставить себе выход — вклады с частичным снятием дают уверенность без жертв. Ниже — проверенные примеры, условия и реальные расчёты, которые помогут выбрать правильный продукт.