Вклад с частичным снятием: как не потерять доходность и оставаться гибким

Когда вы открываете вклад с частичным снятием, это банковский продукт, который позволяет снимать часть денег без закрытия всего депозита. Также его называют депозитом с возможностью частичного изъятия, и он идеально подходит, если вы хотите сохранить доходность, но оставить себе запас на непредвиденные расходы — например, на ремонт машины, неожиданный визит к врачу или внезапную поездку.

Но тут есть подвох: чем чаще вы снимаете деньги, тем меньше процентов вы получите. Банки компенсируют свою «гибкость» за счёт снижения ставки — иногда на 1-3% в год. Важно понимать: неснижаемый остаток, это минимальная сумма, которую вы обязаны оставить на счёте, чтобы не потерять весь доход. Если вы положили 500 000 рублей, а неснижаемый остаток — 300 000, то снять можно только 200 000. Снимете больше — депозит аннулируется, и проценты начислятся по ставке «до востребования» — то есть почти ноль. А ещё капитализация процентов, когда проценты добавляются к основной сумме и тоже начинают приносить доход, часто отключается при частичном снятии. Это значит, что вы теряете эффект сложного процента — а он может добавить до 10-15% к итоговой прибыли за три года.

Но это не значит, что такие вклады — плохая идея. Если вы знаете, что через полгода вам понадобится 100 000 рублей на покупку техники, а остальные 400 000 хотите сохранить — вклад с частичным снятием будет идеальным решением. Главное — читать условия. Некоторые банки позволяют снимать только раз в месяц, другие — только в определённые дни. Есть и такие, где снятие возможно только через мобильное приложение. И да, в 2025 году даже в крупных банках, вроде Сбербанка или Тинькофф, ставки по таким вкладам редко превышают 12-13% — но это всё равно лучше, чем лежать на карте под ноль. А если вы не уверены, что точно будете снимать — лучше взять пополняемый вклад. Он даёт меньше гибкости, но сохраняет доходность. Или просто откройте два счёта: один — под максимальную ставку, второй — под «до востребования» для подстраховки. Так вы не теряете ни процентов, ни контроля.

В этой подборке вы найдёте реальные примеры, сравнения и советы от тех, кто уже пробовал вклады с частичным снятием. Здесь — не теория, а то, что работает на практике: какие банки действительно не обманывают, как не попасть на ловушку с урезанной капитализацией, и когда лучше вообще отказаться от этой идеи и выбрать что-то проще. Выберете правильный вариант — и ваши деньги будут работать, даже если вы решили снять часть денег.