Ставка до востребования: что это, как работает и где она выгодна

Сставка до востребования — это ставка до востребования, процент, который банк начисляет на деньги на счете, которые можно снять в любой момент без уведомления. Также известна как доходность по текущему счету, она работает как базовый уровень, на который опираются все другие вклады. Это не инвестиция — это скорее безопасное место для денег, которые вы планируете использовать завтра или через неделю.

Если вы держите деньги на счете, чтобы платить за коммуналку, покупать продукты или покрывать неожиданные расходы, ставка до востребования — это нормально. Но если вы ждете от неё прибыли, вы ошибаетесь. В 2025 году она редко превышает 1–2% годовых, а инфляция в России всё ещё в районе 6–8%. То есть, если вы положили 100 000 рублей на такой счет, через год вы потеряете около 5 000 рублей в реальной покупательной способности, даже если банк начислил 2%. Это не значит, что ставка до востребования — вредна. Она просто не для накоплений. Она для неснижаемого остатка, минимальной суммы, которую нужно держать на счете, чтобы не платить за обслуживание. Многие банки требуют 10 000–50 000 рублей на счете, чтобы не брать плату за карту. Вы держите эти деньги там не ради процентов, а чтобы не платить комиссии.

Тут важно понимать разницу между банковским вкладом, договором, где вы фиксируете сумму на срок и получаете более высокий процент и просто остатком на счете. Вклад — это целенаправленное решение. Ставка до востребования — это пассивный остаток. Если вы не планируете снимать деньги в ближайшие 3–6 месяцев, вы теряете деньги. Лучше открыть пополняемый вклад с капитализацией — там ставка в 3–5 раз выше, и вы всё равно можете снять часть средств, если нужно. Некоторые банки даже позволяют снимать до 50% без потери процентов — это и есть гибкость без потери дохода.

Вы можете держать деньги на ставке до востребования, если: вам нужна мгновенная доступность, вы ждете лучшего предложения на вклад, или вы используете этот счет как «буфер» между доходом и расходами. Но если вы думаете, что это способ накопить — вы ошибаетесь. Это как хранить деньги под матрасом, только с небольшой добавкой от банка. Ставка до востребования — это не инструмент роста. Это инструмент безопасности и удобства. И если вы хотите, чтобы ваши деньги работали, а не просто лежали — вы найдёте в списке ниже реальные способы заставить их приносить доход, даже если вы не эксперт в финансах.