Пополняемый вклад: как выбрать выгодный депозит с возможностью пополнения

Пополняемый вклад — это пополняемый вклад, тип банковского депозита, который позволяет добавлять деньги в течение срока действия без потери процентной ставки. Также известен как вклад с пополнением, он подходит тем, кто хочет копить, но не может сразу вложить всю сумму — например, если вы получаете зарплату раз в месяц или ждёте премию. В отличие от классического вклада, где деньги «замораживаются», такой депозит даёт вам контроль: вы можете докладывать средства, когда у вас есть лишние рубли — после аванса, продажи вещей или просто когда сэкономили на продуктах.

Ключевые параметры, на которые стоит смотреть: капитализация процентов, начисление дохода на уже накопленные проценты, а не только на первоначальную сумму и неснижаемый остаток, минимальная сумма, которую нужно оставить на счёте, чтобы не потерять выгодную ставку. Если банк требует оставлять 50 тысяч, а вы положили 100 тысяч — вы можете снять 49 999, но не больше. Нарушите это правило — и ставка упадёт до уровня обычного вклада без пополнения. Также проверьте, можно ли пополнять вклад через приложение или только в офисе. Многие банки сейчас позволяют докладывать деньги через СБП или перевод с карты — это удобно и быстро.

Пополняемый вклад не подходит, если вы планируете часто снимать деньги. Для этого лучше взять вклад с частичным снятием — он гибче, но даёт меньший доход. А вот если вы хотите, чтобы деньги росли, не трогая их, но при этом иметь возможность добавлять по 5–10 тысяч в месяц — пополняемый вклад идеален. В 2025 году лучшие предложения дают до 15–18% годовых, но только если вы не снимаете и не нарушаете условия. Главное — не гнаться за самой высокой ставкой, если банк не входит в систему страхования вкладов. Даже 17% не спасут, если банк обанкротится, а АСВ выплатит только 1,4 млн рублей. Проверяйте лицензию, смотрите, есть ли банк в списке страхования — это важнее, чем 2–3% на ставке.

В списке ниже — реальные примеры, как выбирать, когда выгодно открывать такой вклад, и какие подводные камни встречаются чаще всего. Вы найдёте сравнения по ставкам, условия по пополнению, советы по капитализации и даже как не попасться на маркетинговые уловки вроде «бонус за первое пополнение» — которые потом обернутся потерей дохода.