Компенсация вкладов: что делать, если банк потерял лицензию

Когда банк теряет лицензию, ваш вклад, деньги, которые вы положили в банк на хранение с начислением процентов. Также известен как депозит, он не исчезает — он переходит под защиту государства. Это не теория. В 2023 году АСВ выплатило компенсации более чем 1,2 млн вкладчиков после закрытия 27 банков. Если вы держите деньги в банке с лицензией ЦБ, ваш вклад застрахован — до 1,4 млн рублей на человека на один банк. Это не реклама. Это закон. И если банк обанкротился, вы не останетесь без денег — если знаете, как действовать.

Компенсация вкладов — это не заявление на сайте, а четкий процесс. АСВ, Агентство по страхованию вкладов — государственная организация, которая выплачивает деньги, если банк перестал работать. Они не ждут, пока вы позвоните. Они сами запускают процедуру: публикуют список банкротных банков, публикуют список вкладчиков и начинают выплаты. Но вы должны быть в этом списке. Если вы открыли вклад через интернет-банк, не забудьте проверить, не изменился ли адрес электронной почты или телефон — именно туда придут уведомления. Сумма выплаты — 100% от суммы вклада, но только до 1,4 млн. Если у вас 2 млн, вернут 1,4 млн. Остальное — уже вопрос долгов и имущества банка, и там шансы минимальны. Не верьте обещаниям «доплатят позже» — это маркетинг, а не закон.

Кто еще может получить компенсацию? Супруги — отдельно, если вклад был совместный. Дети — если вклад был оформлен на них. ИП — только если вклад был личный, а не счет для бизнеса. Страхование вкладов, система, при которой государство гарантирует возврат средств вкладчикам при банкротстве банка. работает только на физлица. Если вы вложили 500 тысяч в вклад с капитализацией, и за год накопили 30 тысяч процентов — вам вернут 530 тысяч. Все, что выше 1,4 млн — уже не страхование, а риски. Не держите все деньги в одном банке. Разделите. Это не совет — это базовая финансовая гигиена.

Что делать прямо сейчас? Проверьте, в каком банке ваши деньги. Узнайте, есть ли у него лицензия на сайте ЦБ. Если банк — маленький, с агрессивными ставками — задайте себе вопрос: почему он платит 20%? Где деньги? Если банк уже в «черном списке» АСВ — не ждите, пока он закроется. Снимите деньги. Если банк уже потерял лицензию — не паникуйте. Зайдите на сайт АСВ, найдите свой банк, скачайте форму заявления, приложите паспорт и СНИЛС. Отправьте через почту или в офисе. Выплаты идут в течение 2-3 недель. Никаких комиссий. Никаких «доплат за срочность». Просто сделайте то, что нужно. И не забудьте: если у вас был вклад с частичным снятием, или вы его пополняли — АСВ посчитает сумму на момент закрытия банка. Не на момент подачи заявления. И не на момент, когда вы решили «вот сейчас сниму».

В этой подборке вы найдете всё, что нужно знать, чтобы не потерять деньги, если банк уйдет. Как проверить надежность банка, как распределить вклады между несколькими учреждениями, почему пополняемый вклад может быть опаснее, чем кажется, и как не попасть на «вклады с 25%» от подозрительных компаний. Мы разобрали реальные случаи, проверили условия банков, которые уже закрывались, и собрали только то, что работает на практике — без воды, без теории, без паники.