Как взять кредит: советы, риски и что нужно знать в 2025 году

Когда вы решаете как взять кредит, заемные средства — это инструмент, а не решение всех проблем. Также известный как займ, кредит может помочь купить квартиру, машину или запустить бизнес, но только если вы понимаете, как он работает. Многие думают, что главное — низкая ставка. На деле, важнее полная стоимость кредита (ПСК), это сумма всех платежей, включая страховки, комиссии и скрытые сборы. Банк может предложить 10% годовых, но если ПСК — 18%, вы платите в два раза больше, чем думали.

Перед подачей заявки проверьте кредитоспособность, оценку вашего финансового поведения, которую банк делает автоматически. Это не про зарплату — это про то, как вы платили за телефон, штрафы, коммуналку и прошлые кредиты. Даже если вы платите вовремя, но у вас мало истории, скоринг может быть низким. Банки смотрят на 50+ параметров: от региона проживания до частоты входа в приложение. Улучшить его можно просто: платить все счета в срок, не брать много кредитов разом и не закрывать старые карты — они показывают стабильность.

Если берете ипотеку, не ждите, пока ставка упадет. Первоначальный взнос, сумма, которую вы вносите сами, а не берете в кредит — это ваш щит от переплат. Чем больше вы внесете, тем меньше переплата, тем выше шансы на одобрение. В 2025 году 20% — это минимум, но 30% даст вам лучшие условия. Не забывайте про маткапитал, помощь от работодателя или даже сбережения на счёте у родителей — это не стыдно, это стратегия.

Не падайте на предложения с "0% первый год" или "одобрение за 10 минут". Часто там прячется КАСКО, страховка жизни или комиссия за рассмотрение. Всё это входит в ПСК. Учитесь считать его сами — есть простые калькуляторы и шаблоны в Excel. Если банк не показывает ПСК честно — идите дальше. Лучше взять чуть дороже, но прозрачно, чем дешевле, но с сюрпризами в конце.

В этом разделе вы найдёте всё, что реально поможет не просто взять кредит, а взять его правильно. От того, как проверить застройщика перед ипотекой, до того, как рефинансировать старые долги, чтобы сэкономить сотни тысяч. Здесь нет теории — только проверенные шаги, которые люди использовали в 2025 году, чтобы не попасть в долговую ловушку. Выберите то, что ближе к вашей ситуации — и действуйте.