Ипотека для самозанятых: условия, требования и как получить в 2025 году

Когда вы самозанятый, человек, который работает на себя, платит налог на профессиональный доход и не имеет трудового договора. Также известен как ИП или фрилансер, он стал одной из самых быстрорастущих групп заемщиков в России. Но банки до сих пор относятся к таким клиентам с подозрением — не потому что они ненадежные, а потому что их доходы сложно проверить по старым шаблонам. В 2025 году ситуация изменилась: теперь ипотека для самозанятых, кредит на жильё, где доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а данными из МНП или приложения «Мой налог» — это не миф, а реальная возможность. Главное — знать, как правильно подать заявку, чтобы не получить отказ.

Банки не смотрят на вашу профессию. Они смотрят на стабильность. Если вы платите налоги регулярно, ваш доход в приложении «Мой налог» растёт год за годом — это уже хорошая основа. Некоторые банки, как Сбер, ВТБ и Почта Банк, даже предлагают специальные программы: ставка от 9,9%, первоначальный взнос от 15%, и не нужна справка с работы. Важно: вы не обязаны быть ИП. Даже если вы просто самозанятый по ФНС — вас возьмут. Но если вы ИП и у вас есть бухгалтерия, шансы вырастают. подтверждение дохода, процесс, при котором банк проверяет вашу прибыль через официальные источники, а не по словам — это ключ. Вместо 2-НДФЛ вы предоставляете выписку из МНП за последние 12 месяцев. Если у вас есть договоры с компаниями, выписки с банковского счёта и налоговые уведомления — это только плюс.

Многие ошибаются, думая, что нужно ждать, пока доход вырастет до 100 тысяч в месяц. Нет. Даже если вы зарабатываете 40–50 тысяч, но стабильно, и у вас есть накопления на первоначальный взнос — вы можете взять ипотеку. Главное — не пытаться «подогнать» цифры. Банки видят, когда вы вводите в заблуждение. Лучше показать реальные данные, чем получить отказ после одобрения. А ещё: не забывайте про маткапитал. Если у вас есть дети — вы можете использовать его как часть первоначального взноса, даже если вы самозанятый. Это снижает нагрузку и увеличивает шансы на одобрение.

В 2025 году появились новые правила: банки больше доверяют данным из налоговой. Если вы платите налоги честно — вы не «серая» зона, а надёжный клиент. Не нужно искать «лазейки» или покупать фиктивные справки. Это рискованно. Лучше подготовить документы заранее: выписка из МНП, выписка с счёта, паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость. И выбирать банки, которые явно пишут: «Принимаем самозанятых». Всё, что вам нужно — это честность, стабильность и немного терпения.

Ниже вы найдёте реальные примеры, как люди с доходом 30–60 тысяч в месяц получили ипотеку, какие банки дают лучшие условия, и как избежать тех самых ловушек, которые убивают шансы даже у самых честных заемщиков.