Банковская карта: как выбрать, использовать и не переплачивать

Когда вы берете банковскую карту, это пластиковый инструмент для управления деньгами, который связывает ваш счет с платежной системой. Также известная как платежная карта, она заменила наличные для большинства покупок — от продуктов до билетов на поезд. Но многие думают, что все карты одинаковые. Это не так.

Есть два основных типа: дебетовая карта, привязана к вашему счету, и вы тратите только то, что у вас есть и кредитная карта, дает вам заемные деньги, которые нужно вернуть с процентами. Дебетовая — для тех, кто хочет контролировать расходы. Кредитная — для тех, кто готов платить за удобство и бонусы. Но даже дебетовку можно превратить в ловушку, если не знаете, где берутся комиссии за снятие наличных, переводы или обслуживание.

Онлайн-банкинг сделал выбор карт проще, но и сложнее. Тинькофф, Сбербанк, ВТБ — все предлагают карты с кэшбэком, но редко говорят, что кэшбэк работает только в определенных категориях, а остальное — 0,5%. Или что за перевод на другую карту берут 1%, даже если вы переводите себе. А если вы используете карту за границей? Там еще и конвертация валюты — до 3% сверх курса. Многие не замечают этого, пока не видят счет. А потом думают: почему я потратил 15 тысяч, а в истории — 18?

Самый простой способ не переплачивать — смотреть не на кэшбэк, а на комиссии. Если карта стоит 199 рублей в месяц, а вы тратите 5 тысяч в месяц, то кэшбэк 3% — это 150 рублей. Вы теряете 49 рублей. Если же вы тратите 20 тысяч — тогда кэшбэк 600 рублей, и карта окупается. Но только если вы не платите за снятие в другом банке, за SMS-уведомления и за пополнение через терминал. Всё это складывается.

Если вы не используете карту часто — лучше взять бесплатную от банка с низкими требованиями. Если вы часто путешествуете — ищите карту без комиссий за рубежом и с бесплатным КАСКО на аренду авто. Если вы накапливаете — дебетовая с кэшбэком и капитализацией на остаток — лучше, чем вклад. Особенно если банк не требует минимального остатка. А если вы берете кредитную — никогда не снимайте наличные. Проценты там до 40% в год, и с первого дня.

Всё это — не теория. Это то, что люди узнают, когда уже слишком поздно. В наших статьях вы найдете реальные примеры: как выбрать карту, если вы ИП, как не попасть на скрытые платежи в онлайн-банке, почему одна и та же карта в Сбербанке и Тинькофф стоит по-разному, и как проверить, что вам не навязали платное обслуживание. Мы разбираем не маркетинг, а цифры. Без воды. Только то, что влияет на ваш кошелек.