Инвестиционные стратегии: долгосрочные vs краткосрочные - что выбрать новичку
ноя, 26 2025
Вы только начали разбираться в инвестициях и не знаете, что выбрать - вкладывать на несколько лет или пытаться заработать быстро? Многие новички попадают в ловушку: видят, как кто-то за неделю заработал 20%, и думают, что это норма. Но реальность другая. Долгосрочные инвестиции - это не скучно, а надежно. Краткосрочные инвестиции - это не быстрый путь к богатству, а игра с высокими ставками. Выбор между ними решает, останетесь ли вы с деньгами через пять лет или сгорите от стресса через полгода.
Что такое долгосрочные инвестиции и почему они работают
Долгосрочные инвестиции - это когда вы покупаете актив и держите его минимум три-пять лет, а лучше десять. Цель - не угадать деньгами, а вырасти вместе с экономикой. Эта стратегия основана на простом факте: рынки падают, но в долгосрочной перспективе всегда растут. За последние 30 лет индекс Мосбиржи в среднем прибавлял 10-12% в год, даже с кризисами 2008, 2014 и 2022 годов. Если бы вы вложили 100 000 рублей в 2015 году и ничего не трогали, к 2025 году они бы выросли до 270 000-300 000 рублей. Без единого действия с вашей стороны.
Эффект сложных процентов - главный двигатель этого роста. Когда вы получаете дивиденды и реинвестируете их, они тоже начинают работать. Через 10 лет половина вашей прибыли приходит не от роста акций, а от дивидендов, которые сами дали дивиденды. Это как снежный ком: сначала он маленький, потом катится, и к концу пути - уже громадный.
Типичные активы для долгосрочных инвестиций - акции крупных компаний (Сбер, Газпром, Роснефть), ETF на индекс Мосбиржи (например, FXMM), облигации государственных и корпоративных эмитентов, а также недвижимость для сдачи в аренду. Главное - не пытаться выбрать «самую лучшую» акцию. Выбирайте диверсифицированный портфель. Даже если одна компания провалится, другие компенсируют убыток.
Времени на это уходит мало. Достаточно 1-2 часов в неделю: проверить доходность портфеля, прочитать пару новостей, перебалансировать раз в полгода. Никаких ежедневных проверок, никаких паники из-за падения на 5%. Рынок не рушится - он колеблется. Вы же не бежите с улицы, когда идет дождь.
Краткосрочные инвестиции: быстрые деньги или быстрые потери
Краткосрочные инвестиции - это когда вы покупаете актив, чтобы продать его через день, неделю или месяц. Цель - угадать движение цены. Это похоже на ставки на спорт: кто-то выигрывает, но большинство проигрывает. По данным Московской биржи, в 2022 году 68% новичков, торгующих на бирже меньше года, зафиксировали убытки. Причина - эмоции, спешка и отсутствие системы.
Такие стратегии требуют постоянного внимания. Вы должны следить за новостями: что сказал ЦБ, как изменились цены на нефть, как реагирует рынок на политические события. Вам нужно понимать технический анализ - графики, уровни поддержки, индикаторы. Без этого вы просто гадаете. И даже с анализом - шансы на успех ниже 40%. Это не бизнес, это азартная игра с высокими комиссиями и налогами.
В России краткосрочные сделки облагаются налогом 13% с каждой прибыли. Долгосрочные - если держите акции три года и больше - могут быть полностью освобождены от налога по правилу ЛДВ (льготное долгосрочное владение). То есть, если вы купили акции в январе 2023 года и продали в январе 2026 года, вы ничего не платите. А если продали через три месяца - 13% от прибыли уходит в бюджет.
Кто вообще использует краткосрочные стратегии? Трейдеры, которые работают на бирже как на работе. Или люди, у которых есть свободные деньги, которые они готовы потерять, и много времени на анализ. Если вы работаете по 8 часов в день, у вас есть дети, и вы устаете к вечеру - краткосрочные инвестиции не для вас. Это не пассивный доход. Это полный рабочий день в дополнение к вашей основной работе.
Разница в рисках: кто теряет больше
Риск - это не то, что рынок упал. Риск - это то, что вы продадите в самый неподходящий момент. Долгосрочные инвесторы не боятся падений. Они знают: если компания сильная, ее акции восстановятся. В 2022 году акции Сбера упали на 40%. Через 18 месяцев они вернулись выше уровня до кризиса. Кто купил в падении - выиграл. Кто продал в панике - потерял.
Краткосрочные инвесторы боятся не падений, а пропущенных возможностей. Они видят, как цена растет на 3% за день, и думают: «Если не куплю сейчас - пропущу». Но рынок не ждет. Если вы не успели - цена уже ушла. Или, наоборот, вы ждете, когда она упадет еще - и пропускаете рост. Это постоянное внутреннее напряжение. Вы не управляете деньгами - они управляют вами.
Долгосрочные стратегии снижают риск через диверсификацию. Вы держите 5-10 разных активов: акции, облигации, ETF, возможно, золото. Если один упал - другие поднялись. Краткосрочные стратегии часто сводятся к одной-двум позициям. Вы вложили все в одну акцию, потому что «такой тренд». И если она упала на 20% - вы теряете 20% своих сбережений. Нет запаса, нет буфера.
Как построить сбалансированный портфель - совет от экспертов
Вы не обязаны выбирать только один путь. Большинство успешных инвесторов в России используют смешанный подход. Рекомендация от финансовых консультантов - 70-80% в долгосрочные активы, 20-30% в краткосрочные. Почему так?
- Долгосрочная часть - ваша основа. Она растет, приносит дивиденды, защищает от инфляции. Это ваша пенсия, ваша финансовая безопасность.
- Краткосрочная часть - ваша «игровая зона». Тут можно пробовать, ошибаться, учиться. Но не больше 30%. Если вы потеряете эти деньги - не разоритесь. Если выиграете - получите бонус.
Пример портфеля для новичка:
- 50% - ETF на индекс Мосбиржи (FXMM)
- 20% - облигации крупных компаний (например, Сбер, Газпром)
- 10% - акции стабильных компаний с дивидендами (Роснефть, Лукойл)
- 15% - краткосрочные операции: раз в месяц покупаете одну акцию, которую хорошо изучили, держите 1-3 месяца, продаете с прибылью или убытком - без жалости
- 5% - наличные на случай рынка
Такой портфель не требует ежедневного мониторинга. Вы проверяете его раз в квартал. Если что-то сильно отклонилось от пропорций - перебалансируете. Всё. Остальное - рынок делает сам.
Что выбрать: долгосрочные или краткосрочные?
Ответ зависит от трех вещей: вашей цели, вашего времени и вашего темперамента.
Выбирайте долгосрочные инвестиции, если:
- Вы хотите накопить на покупку жилья, образование, пенсию
- У вас нет времени каждый день сидеть за графиками
- Вы не любите стресс и не хотите быть зависимым от рынка
- Вы готовы ждать 3-5 лет, чтобы увидеть результат
Выбирайте краткосрочные инвестиции, если:
- Вы работаете в финансах или уже торгуете на бирже
- У вас есть свободные деньги, которые вы готовы потерять без последствий
- Вы готовы тратить 2-4 часа в день на анализ
- Вы понимаете, что это игра, а не инвестиции
Если вы новичок и не уверены - начните с долгосрочных. Потратьте полгода на изучение, отложите 50 000 рублей и купите ETF. Не трогайте. Смотрите, как растет. Через год вы поймете, что это не скучно - это мощно. А потом, если захотите - добавите 10% на краткосрочные операции. Но не наоборот. Не начинайте с игры - вы проиграете.
Три ошибки новичков, которые разрушают портфель
- Покупают по тренду, а не по анализу. Видят, что акция растет - сразу вкладывают. Но рост может быть фейковым. В 2023 году акции «Россетей» выросли на 40% за месяц - потом упали на 30%. Кто купил на пике - потерял.
- Продают при первой потере. Акции упали на 5% - паника. Продали. А через неделю выросли на 15%. Это не инвестирование - это эмоциональный купля-продажа.
- Игнорируют налоги. Краткосрочные сделки - 13% с прибыли. Долгосрочные - до 0%. Если вы продаете акции через 6 месяцев - вы платите в два раза больше, чем могли бы.
Самый простой способ избежать этих ошибок - установить правило: «Не трогаю, пока не пройдет год». Это снимает эмоции. Это защищает от импульсных решений. Это делает вас инвестором, а не трейдером.
Можно ли начать с 10 000 рублей?
Да, можно. Даже с 5 000 рублей. Современные брокеры, такие как Тинькофф, Сбер, ВТБ, позволяют покупать акции и ETF с минимальными лотами. Например, один лот ETF FXMM стоит около 8 000 рублей. Вы можете купить одну долю и держать ее три года. Главное - не пытаться заработать быстро. Начните с малого, учитесь, набирайтесь опыта. Через год у вас будет 15-20 тысяч - и вы уже будете понимать, что делать дальше.
Что лучше: акции или облигации для новичка?
Для новичка лучше начать с ETF на индекс Мосбиржи - это как покупка всех акций биржи сразу. Это диверсифицированно, безопасно и требует минимальных знаний. Облигации - хороши для стабильного дохода, но их доходность ниже. Если вы хотите рост - акции. Если хотите спокойствие - облигации. Комбинируйте: 70% ETF, 30% облигации - идеальный старт.
Сколько времени нужно тратить на инвестиции?
Для долгосрочных инвестиций - 1-2 часа в неделю. Проверяете доходность, читаете новости, перебалансируете раз в полгода. Для краткосрочных - 2-4 часа в день. Это как работа. Если вы не готовы к такому ритму - не начинайте. Долгосрочное инвестирование не требует постоянного присутствия. Оно требует терпения. И это гораздо проще.
Какой брокер выбрать для начала?
Выбирайте брокера с низкими комиссиями и удобным приложением. Тинькофф, Сбер, ВТБ - все подходят. У Тинькофф самый простой интерфейс для новичков, у Сбера - больше образовательных материалов. Главное - не брать брокера с «умными советами» или «гарантированными доходами». Это маркетинг. Выбирайте брокера, который просто дает доступ к рынку. Без навязчивых рекомендаций.
Стоит ли инвестировать в недвижимость, если я новичок?
Недвижимость - это долгосрочный актив, но она требует больших денег и знаний. Флиппинг (покупка-ремонт-продажа) - это краткосрочная стратегия, и она рискованна. Аренда - надежнее, но требует управления: поиск арендаторов, ремонт, юридические вопросы. Для новичка лучше начать с акций и ETF. Когда у вас будет опыт и 2-3 миллиона рублей - тогда можно подумать о недвижимости. Не наоборот.
Антон Иванов
ноября 27, 2025 AT 09:24Начал с 10к в FXMM - ничего не трогал. Через год - 12,5к. Не волшебство, а просто математика. Главное - не вмешиваться.
Николь Кошелева
ноября 27, 2025 AT 15:23Люди, вы реально верите, что ETF вырастет? А если завтра война? А если санкции? А если всё сгорит? Я бы на вашем месте положила деньги под матрас. Хотя нет - лучше в золото. Или в биткоин. Или в крипту. Или... ну вы поняли.
Любомир Гавришкевич
ноября 28, 2025 AT 21:52Все эти стратегии - просто попытка оправдать человеческое желание контролировать то, что не подвластно контролю. Рынок - это поток. Ты не вкладываешься. Ты просто стоишь на берегу и ждёшь, пока волна тебя не унесёт. Или не унесёт.
ildar saifulin
ноября 29, 2025 AT 09:48Ребята, не усложняйте. Возьмите 50к, купите FXMM и забейте. Не трогайте. Не смотрите. Не читайте новости. Через три года - посмотрите. Удивитесь. Это не магия - это просто время. И дисциплина. Просто не вмешивайтесь. Доверьтесь системе. Она работает.
Evgen Shitin
ноября 29, 2025 AT 10:29Я начал с 15000, купил 2 лота Сбера и 1 лот Газпрома, потом добавил облигации, и вот уже 2 года не трогаю. Иногда смотрю - и плачу от радости. А когда падает - думаю: «Ну вот, ещё один шанс купить дешевле». Главное - не паниковать. Не паниковать. Не паниковать. И всё будет ок.
Сергей Щепелев
декабря 1, 2025 AT 04:19Долгосрочные? 🤡 Кто вам это сказал? Бабки в ETF - это для слабаков. Я в 2022 купил Сбер на дне - через месяц +80%! А потом ещё 3 сделки - и вышел с 300% на 200к. А вы там с FXMM сидите, как будто в храме молитесь. 💪🇷🇺 Надо не ждать - надо АТАКОВАТЬ! И не забывайте про налоги - 13% - это кража, но это ПРАВИЛА ИГРЫ! 🚀
Дарья Наумова
декабря 2, 2025 AT 21:39Я в 2023 купила 50к в ETF... и забыла про них. Потом вспомнила - и чуть не упала в обморок. Сколько прошло? Год? Два?.. А деньги - уже в два раза больше. Я просто... жила своей жизнью. И всё. 🌿✨ Инвестиции - это не про действия. Это про то, чтобы не делать ничего. А потом смотреть, как мир делает всё за тебя.
Вікторія Копотієнко
декабря 4, 2025 AT 21:18Все эти советы - от пропаганды. ETF - это ловушка. Они контролируют рынок. А если они решат его закрыть? А если Сбер - это фиктивная компания? А если всё - это маска для кражи? Вы думаете, вы инвесторы? Вы - скоты в стаде. Деньги уходят. А вы сидите и верите в дивиденды. 💀