Календарь платежей: как не пропустить сроки и сэкономить на штрафах

Календарь платежей — это график погашения кредита, детальный план, который показывает, когда и сколько нужно платить по кредиту, включая основной долг и проценты. Он не просто напоминает о дате платежа — он раскрывает, как банк считает вашу переплату, где скрыты комиссии и почему в первый год вы платите в основном проценты, а не долг. Без него вы — как водитель без карты: едете, но не знаете, куда и зачем.

Этот календарь связан с аннуитетным платежом, схемой, при которой каждый месяц вы платите одинаковую сумму, но часть из неё — это проценты, а не погашение основного долга. И с дифференцированным платежом, когда сумма платежа уменьшается со временем, потому что вы сначала гасите больше долга, а проценты считаются от остатка. Банки почти всегда предлагают аннуитет — он удобнее им: вы платите стабильно, а они получают больше процентов в начале. Но если вы читаете календарь платежей, вы видите: дифференцированный платёж может сэкономить вам до 30% на переплате. Просто потому что вы быстрее снижаете долг.

Календарь платежей — это не бумажка, которую вы получаете и забываете. Это инструмент контроля. Вы можете увидеть, когда банк начислил штраф за просрочку, почему ваша переплата растёт, даже если вы платите вовремя, или как частичное досрочное погашение меняет график. Некоторые люди не знают, что после досрочки платежа график должен пересчитываться — и если банк этого не делает, вы переплачиваете. Календарь показывает, где ваша переплата закончилась, а где ещё идёт.

В подборке ниже вы найдёте реальные примеры: как читать этот график, чтобы не попасть на скрытые комиссии, как рассчитать, сколько реально сэкономите, если перейдёте с аннуитета на дифференцированный платёж, и как использовать календарь, чтобы отследить, не обманывает ли вас банк. Это не теория — это то, что спасает тысячи людей от лишних трат каждый год.